جزیره علم

پولشویی (Money laundering) چیست؟

«تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به دارایی‌های به ظاهر مشروع» 

«تبدیل منافع اقدامات غیرقانونی به ثروتی ظاهراً قانونی»

«انتقال غیرشفاف پول»

«چرخش زیاد پول بدون معلوم بودن گیرنده، دهنده یا نوع معامله»

«ابزار بخش سیاه و اقتصاد زیرزمینی»

«جابجا کردن دارایی با خاستگاه مبهم» 

«جریانی از پول/منافع که درآمدهای فاسد را به چرخه قانونی و سالم اقتصاد وارد می‌کند»

«قانونی جلوه دادن وجوه و درآمدهای غیرقانونی»

«تطهیر درآمدهای حاصل از فعالیت‌های مجرمانه برای پنهان کردن یا تغییر ظاهر منشا غیرقانونی آن»

1. صدور چک/حواله تضمینی بانکی
2. صدور چک/حواله بین بانکی
3. صدور چک در وجه گیرنده نامشخص (حامل)
4. چندین حساب بانکی از یک نفر با رقم و حجم پایین
5. حواله مربوط به حساب جاری در قرض الحسنه ها و مؤسسات اعتباری
6. سپرده گذاری نهادهای حاکمیتی نزد بانکها
7. حسابهای نهادهای حاکمیتی بیرون از خزانه
8. صدور کارتهای هدیه
9. حقوقهای نجومی
10. وامهای میلیاردی بازپرداخت نشده
11. سپرده های میلیاردی 
12. سودها و سپرده های جامانده در مؤسسات مالی و اعتباری ورشکسته/غیرمجاز (علیرغم پرداخت غیرقانونی آنها توسط بانک مرکزی از جیب بیت المال)
13. وامهای با بهره کمتر از 4%
14. سپرده‌گذاری متعدد در چندین بانک‌/ موسسه‌ مالی/ صندوق قرض الحسنه (رسمی و غیررسمی) 
15. تراکنش‌های بانکی پیچیده و متعدد به حساب‌های مختلف
16. نقل و انتقال‌های فراوان پول در حسابهای مختلف
17. صدور زیاد چکهای بانکی و غیربانکی به حساب‌های متعدد به همراه تراکنش‌های اضافی
18. زیاد بودن درخواستها برای تأسیس بانک و مؤسسات مایل و اعتباری
19. ارائه فیش حقوقی نجومی برای دریافت وام بانکی  

• زمین و املاک

1. دریافت وام مسکن
2. خرید ملک و مستغلات توسط شرکتها و مؤسساتی که به کارهای دیگری مشغولند
3. بنگاهها و مشاورین املاک
4. واریز درآمدهای فروش املاک غیرشخصی به حسابهای شخصی افراد (و نه شرکت یا مؤسسه)
5. انجام معاملات متعدد روی یک واحد اقتصادی (خانه، ملک، زمین، شرکت، کارخانه، . . ) توسط چند فرد که تراکشنهای مالی دارند
6. گردش کار شهرداری ها
7. املاک نجومی
8. مال ها
9. خالی گذاردن بیش از سه میلیون خانه در ایران با وجود زیاد بودن متقاضیان واقعی خرید خانه

• خیریه ها

1. پرداخت کمکهای خیریه و اعانه ای کلان 
2. تأسیس خیریه توسط شرکتها، مؤسسات و بنگاههای اقتصادی
3. خیریه های تحت نظر حاکمیت یا حقوق بگیران از نظام
4. فعالیتهای اقتصادی برخی از مداحان، هیأتهای مذهبی، حسینیه ها، مساجد، وابستگان علماء و مراجع

• اقتصادی

1. درآمدهای غیر نقدی غیرمتناسب (خانه دار شدن، وام گرفتن، ) 
2. امضای طلایی و امضا فروشی به اسم صدور مجوز
3. سازمان خصوصی سازی
4. کمیسیون اصل 44 قانون اساسی
5. مؤسسات و شرکت‌های حاکمیتی و خصولتی و نیمه خصوصی که رایانه پنهان می گیرند
6. تملیک/معامله/واگذاری ثروت‌های قابل مصادره یا مصادره شده 
7. صنایعی با مدیران پروازی/سفارشی/رانتی/غیرمرتبط
8. کسب و کارهای خدماتی (هزینه‌های متغیر ناچیز دارند) مانند پارکینگ‌های طبقاتی، پمپ بنزینها، کارواش‌ها، باشگاهها، پاساژها، مال ها، 
9. نقل و انتقال پول/حواله/ال سی/ . . بین چند شرکت داخلی (صادرکننده/وارد کننده) و خارجی 
10. صدور فاکتور خرید خدمت با مبالغ بالا برای مناسبتها و رویدادهای برنامه ریزی شده (همایش/جشنواره/ ...)
11. دریافت وام بدون وثیقه لازم و متناسب (با اتکا به خوش نامی یا اعتبار گیرنده!)
12. انجام فرآیندهای پیچیده برای انتقال پول و ارز
13. صدور فیش حقوق نجومی
14. صدور فاکتورهایی بیشتر یا کمتر از ارزش‌  واقعی 
15. شرکت‌های هلدینگ
16. سرمایه‌گذاری در معاملات قانونی برای خارج کردن سرمایه‌های قانونی از چرخه? رسمی
17. پولهای خارج از معاملات مالی و گزارش‌های رسمی 
18. وقتی شخص حقوقی اجازه می یابد با نام و اعتبار خود حساب بانکی داشته باشد یا تجارت کند.
19. شرکتهای وارده کننده
20. امضای پیمان نامه های ارزی کلان توسط افراد یا شرکتها
21. انبارهای غیررسمی و بدون شناسنامه
22. خرید کالاهای ارزشمند بیش از توانایی فرد
23. ایجاد بنگاه/شرکت اقتصادی با خریدهای کلان

• خودرو

1. واردات خودرو توسط افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد
2. واردات و خرید و فروش خودروهای گران قیمت 
3. شرکتهای خودروسازی و ثبت نام خرید خودرو
4. دریافت وام لیزینگ خودرو

• متفرقه

1. نهادهای معاف از مالیات
2. فرار مالیاتی
3. انتشار اظهارنامه های مالی و مالیاتی دستکاری شده
4. صدور بیمه نامه عمر با حساب بانکی فردی دیگر
5. اختلاس
6. رشوه، شیرینی انجام کار، پرداخت به عنوان کرامت و هدیه
7. مسابقه برای حدس زدن نتایج بازیها
8. دفاع/کمک/معاونت به شخص مجرم برای عدم شمول/کاستن مقررات کیفری (وکالت عضو شورای شهر قم از اختلاس گر مؤسسه ثامن الحجج: داماد امام جمعه سبزوار)
9. ترک فعل: شخص، از روی آگاهی و عمد، از انجام وظایفی که در ارتباط با قانون به عهده او است، خودداری می‌کند.

راهنمای زیر را نیز مطالعه فرمایید:

http://www.fmi.se/Sve/Filer/Penningtvatt_slutversion_FA_single.pdf